六大行房贷余额上半年减少超5000亿元

根据最新披露的银行半年报，截至上半年末，国有六大行房贷余额合计约为24.63万亿元，较去年末减少5082.84亿元。去年全年，六大行房贷余额减少约6966亿元，多数大行个人贷款中的房贷占比出现下滑。

从全国整体情况看，央行数据显示，2026年二季度末人民币房地产贷款余额为50.74万亿元，同比下降4.9%，上半年共减少1.23万亿元。其中，个人住房贷款余额为36.29万亿元，同比下降3.8%，上半年减少7163亿元。个人住房贷款余额的同比增速已连续13个季度为负。

针对房贷余额减少的原因，苏商银行特约研究员薛洪言分析认为，这主要由三方面因素导致：一是房地产市场持续调整导致商品房销售面积和销售额明显下滑，新增房贷需求疲软；二是部分居民在利率下行周期选择提前还款以降低利息负担，导致存量贷款加速流失；三是正常的还本付息在新增贷款不足以覆盖时会自然拉低余额。

房贷期限延长新政落地情况

8月28日，央行、金融监管总局等多部门发布一揽子房地产新规，核心调整之一是将个人住房贷款期限上限从30年延长至40年，具体期限由购房人与商业银行协商确定。此外，新政新增展期条款，允许银行针对阶段性还款困难的借款人进行展期、延迟还本或调整还款计划，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，且原期限与展期期限合计不得超过40年。同时，月全部债务支出占收入比例上限由55%提高至60%。

在执行层面，8月31日来自北京、山东等地的多家大行及股份行工作人员表示，目前仍按照此前政策办理，最长期限仍为30年，具体细则尚未下达。不过，个别银行工作人员称客户可按40年申请，具体取决于审核结果。建设银行在手机银行页面提示房贷期限最长可达40年，并有消息称其已针对存量房贷客户开放期限调整申请，但该行客服查询显示，北京、上海等地目前最长期限仍为30年。

银行经营模式调整与展望

面对市场变化，建设银行副行长唐朔表示，建行不会简单追求住房按揭规模扩张，将围绕居民改善置换、“好房子”建设和存量住房更新等需求优化经营模式，提升二手房贷款服务能力，推动住房金融向综合金融服务转型。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，短期内楼市仍处于调整状态，新增个人住房贷款规模会受到制约，未来个人住房贷款余额有可能延续下行态势。