三部门联合推广已故人士金融账户查询试点经验

8月21日，国家金融监督管理总局、民政部、司法部联合发布《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》。该通知旨在全国范围内推广浙江省和青岛市在已故人士金融账户查询服务方面的试点经验，以解决继承人在查询逝者金融资产信息时遇到的难点与堵点，优化群众办事体验。

试点经验与核心功能

国家金融监管总局相关负责人表示，选取浙江和青岛作为范本，是因为两地跨部门联办机制成熟且改革实效经过实践检验。在试点过程中，两地依托“浙里办”和“爱山东”等地方政务平台，构建了多部门综合服务体系，将个人身后金融事查询纳入“个人身后一件事”联办事项。

  • 查询范围：服务覆盖存款、国债、黄金积存金、理财产品、商业保险等金融资产信息。
  • 办理流程：实现了数据的在线验证与系统自动查询反馈。在青岛，群众通过线上申请、政府联合验证、银行静默办理后，可通过平台集中反馈，实现“一站查找”。
  • 小额提取：对于符合条件且金额不足5万元的逝者活期小额存款，申请人可在联办平台线上完成提取，资金直接划转至申请人账户。

跨部门协同机制

为破解过去“银行挨家找、材料反复交”的困境，试点地区建立了协同机制：

  • 信息验证：由公安、卫生健康等部门归集验证死亡证明、火化证明、户籍注销等信息，建立动态更新的逝者信息数据库。
  • 关系核查：司法行政部门指导公证机构协助核查申请人与逝者关系，依规出具财产查询函或财产信息告知书。
  • 数据共享：青岛市打通了包括身份证、婚姻证件、死亡证明在内的12类电子证照共享核验通道，实现材料“只交一次”。

成效与后续安排

据统计，青岛该举措自2025年落地以来，已帮助群众找到超3000个银行账户，涉及金融资产总规模超7000万元，平均查询周期不到2天。

《通知》鼓励政务数据共享机制健全、跨部门协同能力强的地区率先复制推广。要求相关地区制定细化方案，明确责任并保障数据安全。下一步，三部门将指导各地因地制宜开展工作，持续优化“一站式”查询服务。