银行存款利率整体呈现小幅上行

根据融360数字科技研究院发布的2026年9月银行存款利率报告，除3年期存款利率环比小幅下行外，其余各期限定期存款利率均小幅增长或持平。其中，5年期存款利率和5年期大额存单利率的增速最为明显。具体数据显示，2026年9月银行整存整取3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期和5年期的平均利率分别为0.950%、1.156%、1.267%、1.358%、1.682%和1.571%。与上月相比，5年期利率上涨0.7BP，为各期限中涨幅最大。

在大额存单方面，2026年9月5年期平均利率为1.674%，环比上涨1.75BP。而在结构性存款方面，9月人民币结构性存款平均预期中间收益率为1.39%，环比上涨1BP。

利率调整呈现结构性分化

尽管出现“普遍上调”的趋势，但实际调整主体集中在民营银行、农商银行和村镇银行。国有大行和全国性股份制银行并未跟进，工、农、中、建、交五大行1年期定存挂牌利率仍为0.95%，邮储银行为0.98%，自2025年5月后未再变动。

  • 中小银行调价实例：微众银行将3年期定存利率由1.60%上调至1.75%；湖北监利农商银行“福满盈”大额存单1年、2年、3年期利率分别升至1.30%、1.40%、1.75%；三都富民村镇银行3年期定存年利率可达2%。
  • 中长期产品回归：部分民营银行重新上架5年期定存，如网商银行、苏商银行利率为1.8%，华通银行报出2.1%。此外，众邦银行3年期和5年期大额存单年化利率分别达到2%和2.05%。

目前市场形成了清晰的利率梯队：国有六大行5年期整存整取挂牌利率普遍维持在1.30%水平，股份制银行同期限产品多数在1.60%区间，而部分城商行、农商行及民营银行的5年期定存利率则提升至1.8%至1.9%区间。

利率上调原因分析

针对此次利率变动，相关分析人士提出了不同观点。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，主因是银行负债端承压，居民储蓄意愿偏强且资金摆布谨慎，导致银行稳定核心存款难度上升，从而增强了主动提价吸收中长期资金的需求。

博通咨询首席分析师王蓬则指出，这主要源于行业存款竞争加剧与银行自身负债稳定性需求。在国有大行持续揽储的背景下，中小银行因品牌与渠道优势偏弱，存款流失压力上升，通过上调利率锁定核心负债具有明显的“被动迎战”属性，同时也适配其阶段性流动性储备与信贷投放前置的负债筹备需求。