民营银行存款利率调整情况

进入9月以来，多家民营银行开启新一轮揽储动作，部分存款产品利率出现上调。其中，头部民营银行微众银行将3年期定期存款利率从1.6%上调至1.75%，上调幅度为15个基点。目前，该行整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的年利率分别为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。此前在2025年4月底，微众银行曾将5年期、3年期、2年期定存利率统一由2%下调至1.6%。

此外，蓝海银行将1年期定存利率由1.65%上调5个基点至1.7%。在中小民营银行中，三湘银行和新安银行的2年期存款利率均为2%，亿联银行2年期利率达2.20%，3年期和5年期均为2.10%，华通银行3年期和5年期存款利率分别为2.05%和2.1%。

中长期存款产品上架与下架分化

近期，部分此前下架的5年期定期存款产品重新上架。目前，网商银行、苏商银行的5年期定存年利率为1.8%，新网银行为1.9%，华通银行达到2.1%。新网银行、苏商银行等仍有5年期大额存单在售。

然而，市场仍存在产品下架现象。今年6月，北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等多家民营银行曾集中下架中长期定存。近期，客商银行的3年期及5年期定存产品已在线上渠道下架，江西裕民银行近期也在APP中下架了3年期定存产品。此外，中关村银行的2年期定存产品显示售罄，富民银行的2年期产品也显示下架。

行业背景与原因分析

针对此现象，中国邮储银行研究员娄飞鹏认为，部分民营银行上调利率的原因包括：一是阶段性揽储策略，在利率下行预期下锁定长期负债以缓解期限错配压力；二是应对国有大行重启5年期大额存单产生的“虹吸效应”，通过提价挽留客户；三是反映各机构在负债压力和流动性储备上的差异化管理。

博通咨询分析师王蓬博指出，民营银行获客渠道单一且高度依赖线上，通过适度上调利率是稳住存款规模、补充稳定负债最直接的手段。另有专家分析认为，银行调整产品及利率是为了应对净息差持续收窄的压力，以降低综合负债成本。

在更广范围内，国有大行和股份制银行近期也重新上架了5年期大额存款产品。例如，中国银行在7月初发售的2026年第一期个人大额存单中包含五年期产品，随后交通银行、工商银行、农业银行、华夏银行、平安银行等也相继跟进。